Las mejores tarjetas para viajar sin comisiones

Mar 6, 2020 | Tips de viaje | 0 Comentarios

Las mejores tarjetas para viajar sin comisiones

Si estás harto de que los bancos tradicionales te cobren comisiones por todo cuando viajas (y cuando no viajas también) no te pierdas la información que te vamos a dar ahora.

Conoce las mejores tarjetas para viajar SIN COMISIONES encubiertas y que aplican TIPO DE CAMBIO OFICIAL.

Si no estás familiarizado con estos términos a continuación te los explicamos.

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Hay dos tipos de comisiones por retirada de efectivo: 

Comisión que aplica tu propio banco: 

La mayoría de bancos cobran una comisión cada vez que sacas dinero de en un cajero diferente al suyo. Esta comisión puede ser una cantidad fija sin importar el monto que saques, o un porcentaje (%) que se aplicará al total de dinero que retires.  

La buena noticia es que tiene fácil solución si utilizas alguna de las tarjetas SIN comisiones que te vamos a presentar a continuación.

Comisión que aplica el banco extranjero:

Es la comisión que aplica el cajero extranjero cuando detecta que vas a retirar efectivo con una tarjeta extranjera.

El cajero te avisará siempre del importe de la comisión que deberás aceptar antes de recibir el dinero. 

Estas comisiones estan fuera de nuestro control y lo único que podemos hacer es probar varios cajeros de distintos bancos hasta dar con aquel que no cobre comisión.

Bnext a elaborado una lista por países con los bancos que aplican comisión y los que no para que lo tengas en cuenta cuando viajes. ¡Échale un vistazo que esta genial!

¿Qué pasa con el tipo de cambio?

Con el tipo de cambio nos encontramos muchas veces con una comisión encubierta.

Cada vez que compras en otra divisa distinta al EURO tu banco seguramente no está aplicando el tipo de cambio oficial de VISA o Mastercard (según la tarjeta que tengas) sino el suyo propio, osea esa compra te sale más cara de lo que debería. 

El problema reside en que los bancos no lo llaman comisión y por tanto no te informan de ello incluso algunas tarjetas que se auto proclaman como «libres de comisiones» en realidad sí que pagas una «comisión» a través del tipo de cambio. Es el caso de lo que pasó con EVO Banco. 

Te pongo un ejemplo para que se entienda:

Imagina que estás en Australia y necesitas sacar dinero del cajero y pagar la compra de un super, vamos a ver cuánto pagarías con una tarjeta SIN comisiones vs banco tradicional.

Para ello supondremos lo siguiente: 

1. El tipo de cambio oficial del momento es de 1 AUD = 0,59 EUR

2. El banco tradicional cobra una comisión del 3% cada vez que sacas dinero de un cajero en el extranjero

3. El banco tradicional aplica un tipo de cambio igual al oficial +1,75% 

Tarjeta SIN comisiones Banco tradicional
Retirada del cajero 500 AUD 295 EUR 315 EUR
Pago supermercado 150 AUD 88,50 EUR 90 EUR
Lo que acabas pagando en EUR 383,50 EUR 405 EUR

Como puedes comprobar acabas pagando 21,50€ de más utilizando el banco tradicional. 

Las mejores tarjetas para viajar SIN comisiones

La buena noticia es que hoy en día existen alternativas a la banca tradicional con las que podemos evitar todas estas comisiones al viajar y así gastar el dinero en lo que realmente importa: el propio viaje y no dar más beneficios a la banca.

Te presentamos las mejores tarjetas SIN comisiones para viajar:

BNEXT – TARJETA SIN COMISIONES

Bnext es una tarjeta pre-pago que puedes usar durante tus viajes. Para poner saldo en ella puedes hacerlo mediante transferencia bancaria o utilizando otra tarjeta como si de una compra se tratase. Esto último va genial porque la recarga llega inmediatamente, en cambio por transferencia puede tardar un par de días. 

Ventajas de Bnext

  • Retirar efectivo hasta 3 veces al mes SIN comisiones con un límite de 500€ al mes. Para las siguientes veces se añade al tipo de cambio +1,15% (en países de la UE que no tengan euro) y +1,75% (compras de países fuera de la UE).
  • Aplican el tipo de cambio oficial de VISA.
  • Paga con tu tarjeta en el extranjero con el tipo de cambio oficial de VISA hasta 2.000€. Para las siguientes compras se añade al tipo de cambio +1,15% (en países de la UE que no tengan euro) y +1,75% (compras de países fuera de la UE).
  • Tarjeta estándar gratuita.
  • No hay comisiones de alta, mantenimiento o baja.

¿Cómo funciona Bnext?

Con Bnext tendrás todo a tu disposición desde su app. Desde ahí podrás controlar todos tus movimientos, hacer las recargar pertinentes, bloquear tu tarjeta en caso de robo o pérdida, en definitiva utilizar todas las herramientas que ofrecen.   

Aunque Bnext no te cobre comisiones, los proveedores con los que trabaja si lo hacen. Lo que sucederá es que cada vez que saques dinero del cajero o pagues en un comercio verás que te cobran la cantidad oficial+comisión pero immediatamente Bnext te devolverá las comisiones y así lo verás reflejado en tu cuenta.

Actualmente han mejorado esto y ya directamente no te cobran esa comisión que luego devolvían. Mucho más práctico para todos.

¿Cómo consigo la tarjeta?

¡Muy fácil! Solo necesitas descargarte la app, verificar tu identidad mediante foto de tu DNI, hacer una primera recarga de 25€ y ya puedes pedir tu tarjeta gratuita. La tarjeta tarda en 1-5 días en llegar, una vez en tus manos ya puedes empezar a usarla con total normalidad. Solo recuerda ir recargándola cada vez que lo necesites y ¡olvídate de pagar comisiones!  

REVOLUT – TARJETA SIN COMISIONES 

Revolut es otra de las mejores tarjetas para viajar sin comisiones del mercado. Se trata de una cuenta bancaria en formato tarjeta prepago como Bnext. La manera de funcionar es igual que Bnext, es decir, para tener saldo basta con hacer una transferencia bancaria o también puedes recargarla con otra tarjeta como si de una compra se tratase.   

Ventajas de Revolut:

  • SIN comisiones por retirar dinero con un máximo de 200€ al mes. Para cantidades superiores aplican una comisión de 2%.
  • Aplican el tipo de cambio interbancario hasta un máximo de 6000€ en 150 divisas. Este tipo de cambio es el mejor del mercado, el que usan los bancos internamente. Para cantidades superiores, añaden 0,5% al tipo de cambio lo que no está nada mal porque sigue siendo muy buen cambio.
  • Puedes realizar transferencia internacionales gratis aplicando el tipo de cambio interbancario hasta 6000€ y con un 0,5% añadido para cantidades superiores.
  • Sin comisiones de apertura, mantenimiento ni cancelación.
  • Tarjeta estándar gratuita aunque cobran 6€ por el envío.

¿Cómo funciona Revolut?

Tal y como sucede con Bnext todas las herramientas que Revolut ofrece las tendrás disponibles a un solo click desde la app. Tendrás pleno control de tus movimientos bancarios, podrás realizar transferencias, bloquear la tarjeta en caso de pérdida o robo y todo lo demás desde tu dispositivo móvil.  

¿Cómo consigo la tarjeta?

Solamente has de descargar la app, seguir los pasos que indican y en cuestión de minutos tendrás tu cuenta abierta. En cuanto te llegue la tarjeta actívala y empieza a viajar sin comisiones como un auténtico experto.  

FERRATUMBANK

Lo que hasta el momento era para nosotros la mejor opción para evitar comisiones al viajar, ha dejado de serlo. En junio de 2020 Ferratumbank cerró sus puertas, así que ya no es una opción a tener en cuenta.

En la siguiente comparativa aún podéis ver las condiciones que tenía. 

Comparativa

 

BNEXT REVOLUT FERRATUMBANK
Retirada efectivo cajero 3 veces gratuitas (límite 500€/mes). Resto recargo del +1,15% (países UE sin euro) o +1,5 (países fuera de la UE) Gratuito hasta máx. 200€/mes. Resto aplica comisión del 2% 4 veces gratuitas sin límite de cantidad. Resto 2,99€ de comisión fija
Tipo de cambio Oficial de VISA Tipo de cambio interbancario Oficial de Mastercard
Pagos con tarjeta Se aplica el tipo de cambio oficial de VISA para compras de hasta 2.000€/mes.
Superada dicha cantidad se aplica un recargo de + 1,15% (países UE sin euro)
y + 1,5% (países fuera UE)
Se aplica el tipo de cambio interbancario hasta 6.000€/mes. Superada dicha cantidad se aplica un recargo de +0,5% Sin límites, se aplica el cambio oficial Mastercard en todas tus compras.

Nuestra experiencia y recomendaciones

[Actualización Julio 2020] Ferratumbank ya no exite, por lo que ya no podemos recomendar su tarjeta que tan bien funcionaba.

Nosotros hemos utilizado durante 2 años la tarjeta de Ferratumbank sin ningún tipo de problema por todos los países del Sudeste asiático, Nueva Zelanda y Australia ahorrándonos cientos de comisiones. Para nosotros es un imprescindible en nuestros viajes por las grandes ventajas que ofrece, principalmente el no tener una cantidad límite al retirar efectivo de un cajero, cosa que se agradece infinito cuando viajas por largo tiempo. 

Recomendamos llevar varias tarjetas para ir alternando. En este caso, consideramos que Bnext y Revolut son dos fantásticas tarjetas sin comisiones para viajeros. Si bien es verdad que el límite para sacar efectivo gratuitamente es un poco limitado, el hecho de pagar con ellas es muy buena opción dado el tipo de cambio tan bueno que aplican.

Así que desde nuestra humilde opinión os aconsejamos que las probéis y saquéis vuestras propias conclusiones.

¡Anímate que son gratuitas!

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